Банк России изменит подходы банков к формированию резервов по кредитам на строительство многоквартирных домов, сделав его более риск-чувствительным. Об этом сообщается на официальном сайте ЦБ РФ. По оценкам собеседников «БИЗНЕС Online», все это повлияет и на ставку проектного финансирования. Затраты на обслуживание кредитов вырастут, и девелоперы будут включать их в цену жилья.

По существующим правилам, банки могли сами выбирать методику оценки рисков кредитов для застройщиков. Это позволяет им не учитывать те или иные моменты. Вместе с тем банк не может точно оценить финансовое положение девелопера до окончания стройки, поскольку до ввода объекта в эксплуатацию застройщик не имеет выручки. Платежи по кредиту начинаются только после раскрытия счетов эскроу, а до этого оценить качество обслуживания долга невозможно.

В связи с этим ЦБ с октября планирует ввести единый для всех банков стандарт оценки рисков с учетом всех стадий строительства — от приобретения земельного участка и согласования проекта до продажи квартир в построенном доме. Для каждой стадии строительства предусмотрено создание минимального резерва средств. Например, при инициировании проекта (покупка или аренда земли, первые согласования) базовый резерв составляет 5%. При наличии рисков — отсутствия опыта застройщика, срыва сроков согласования и т. д. — резервирование увеличивается до 20-30%. В случае, если средства ушли на какой-то другой объект, резервирование поднимается до 100%.

Кроме того, в оценку конкретного застройщика будут включать и оценку материнской компании. Банкирам предпишут оценивать рейтинги девелоперов и отчетность всей группы компаний, куда входит застройщик. И при наличии проблем — например, задержек при сдаче домов — резервы по кредиту резко возрастают. Аналогично с рассрочками: если их доля велика, банку придётся досоздавать резервы по кредиту.

Помимо этого, застройщиков ждут внеплановые проверки и постоянный мониторинг. Банки будут обязаны пересматривать резерв как минимум раз в квартал или в случае резких изменений. Например, при снижении цен на квартиры более чем на 5%, падении темпов продаж, удорожании строительства, задержек строительства и так далее.