​Ответственность врачей, пожары в ТЦ и выплаты за вредный труд

В Казахстане расширяется перечень обязательных и добровольных видов страхования — появляются продукты, которых раньше на рынке не было. В их числе: страхование ответственности медиков, защита от ущерба при пожарах в торговых центрах и расширение возможностей уже действующих программ, в том числе по выплатам для работников, занятых во вредных условиях труда. Об этом на брифинге в СЦК рассказала заместитель председателя АРРФР Мария Хаджиева, передает inbusiness.kz.

Новые виды страхования

В Казахстане за последние годы появилось семь новых видов вмененного страхования: для адвокатов, юридических консультантов, судебных исполнителей, таможенных представителей, владельцев таможенных складов, трудовых мигрантов — и, с октября 2024 года, для медицинских работников, которое обеспечивает защиту как медицинских работников, так и пациентов. Этот вид страхования покрывает ущерб, если пациент пострадал из-за ошибки врача, а также оплачивает судебные расходы, если подан иск.

По данным, приведенным Марией Хаджиевой, этот вид страхования осуществляется единым страховым пулом, участниками которого являются 14 страховых организаций. С начала действия пула по страхованию ответственности медработников заключено 1620 договоров, застраховано 186 тыс. врачей и медперсонала. Выплаты уже составили 35 млн тенге.

По словам Марии Хаджиевой, в 2025 году планируется внедр страхование ответственности владельцев объектов массового скопления людей, включая ТЦ и стадионы площадью более 2000 кв.м.

“Пострадавшим от пожаров в торговых центрах и крупных объектах массового пребывания людей с площадью более 2000 кв.м. будет обеспечено возмещение ущерба. Законопроект находится на рассмотрении парламента РК”, — отметила спикер.

Также начата работа по созданию системы страхования от катастрофических рисков. Сейчас охват такими полисами по стране крайне низкий — всего 3,2%, несмотря на участившиеся паводки, наводнения и землетрясения.

“Для Казахстана важным является внедрение страхования от катастрофических рисков. Как вы знаете, территория нашей страны подвержена рискам различного рода стихийных бедствий. Это землетрясения, наводнения, паводки, лесное пожары, засухи и ураганы. Ощутимые землетрясения в Алматы и сильные паводки прошлого года, от которых пострадало 224 населённых пункта на севере и на западе нашей страны, подтвердили необходимость создания дополнительной системы защиты имущества граждан в зонах с риском стихийных бедствий”, — сказала Мария Хаджиева.

По её словам, в других странах система страхования от стихийных бедствий обычно работает так: выплаты пострадавшим идут не только от страховых компаний, но и за счёт государства или других источников. В Казахстане тоже планируют использовать похожий подход — часть расходов будет покрываться из бюджета, часть за счёт страхования, а также за счёт привлеченных денег от международных партнёров.

Мария Хаджиева так же отметила, что с 2024 года в системе обязательного страхования от несчастных случаев на производстве (ОСНС) введены новые выплаты для работников, занятых во вредных условиях. Теперь они могут получать ежемесячные выплаты с 55 до 63 лет — по одному прожиточному минимуму из четырёх источников: от государства, работодателя, пенсионных накоплений и страховой компании. Общая сумма — 184 912 тенге в месяц. Почти 12 тысяч человек уже воспользовались этой возможностью. Страховые организации выплатили им 4,5 млрд тенге из предусмотренных 26 млрд.

Также начали действовать превентивные выплаты работодателям — на улучшение условий труда. На эти цели страховые компании уже направили 28 млн тенге. Объём всех выплат по ОСНС за год вырос втрое — с 15 до 45 млрд тенге, при этом страховые тарифы не увеличивались.

“В связи с ростом обязательств страховых организаций в феврале 2025 года для стабилизации системы ОСНС был создан перестраховочный пул. Пул позволяет эффективно перераспределить нагрузку среди его участников, снизить общие затраты на страхование и даёт возможность страхователям получить более выгодные условия”, — отметила спикер.

Цифровизация упростила страхование

По словам Марии Хаджиевой, с 2024 года все обязательные страховые выплаты можно оформить онлайн — без визита в офис. Клиенты подают заявление и получают деньги на счёт через сайт или приложение. Благодаря внедрению Европротокола срок выплат после ДТП сократился с 2–3 месяцев до 15 дней. Уже выплачено 2,8 млрд тенге по 15,2 тыс. случаев. Также запущен сервис для сравнения страховых продуктов на сайте Фонда гарантирования — можно выбрать страховщика и посчитать стоимость полиса.

Кроме того, с 2024 года обращения к страховому омбудсману стали обязательными до подачи иска. За год он рассмотрел почти 9 тыс. дел. Фонд гарантирования продолжает выплаты даже при отзыве лицензии у страховщика и компенсирует ущерб пострадавшим в ДТП, если виновник скрылся.

“По мере роста активов и обязательств страхового рынка возникает необходимость в создании актуарного центра, который будет заниматься анализом статистики и оценкой рисков на основе единой страховой базы данных. Это поможет нам более точно прогнозировать тенденции и потребности в различных сегментах рынка, а также вырабатывать более обоснованные решения для развития отрасли”, — сказала заместитель председателя АРРФР.

Рынок растёт

За 2024 год страховой рынок показал заметный рост:

• Активы страховых организаций достигли 3,2 трлн тенге (+25% за год);
• Страховые премии — 1,5 трлн тенге (+51%);
• Выплаты — 334 млрд тенге (+22%).

“Несмотря на то, что доля страхового сектора в ВВП Казахстана пока лишь 2,4% против 7–8% в развитых странах, динамика говорит о стабильно растущем интересе”, — подчеркнула Мария Хаджиева.

Среди драйверов роста — пенсионные аннуитеты, КАСКО, страхование жизни. В 2024 году стартовала программа “Келешек” — стартовый капитал от государства (60–120 МРП) на накопительное страхование или вклад на имя ребёнка. Страховщики присоединились к системе ГОНС в 2023 году, уже оформлено более 4,7 тыс. договоров.

В 2025 году агентством планируется расширить гарантии Фонда страховых выплат на все виды накопительного страхования жизни. Также появится ограничение: агент не сможет получать больше 10% комиссии по полисам, оформляемым при получении банковских займов.